A chance de recuperar depende principalmente de duas coisas: a forma de pagamento e a rapidez. Cada meio tem um mecanismo próprio, com prazos diferentes.
Este guia organiza os caminhos disponíveis no Brasil, do mais rápido ao último recurso.
1. Se foi PIX: acione o MED nas primeiras horas
Abra a contestação no aplicativo do banco de onde saiu o dinheiro, na opção de reportar golpe. O Mecanismo Especial de Devolução permite bloquear e devolver o valor que ainda estiver na conta do recebedor. A comunicação pode ser feita em até 80 dias, mas a recuperação real depende de agir antes do saque.
2. Se foi cartão de crédito: peça chargeback
Ligue para a operadora ou o banco emissor e conteste a compra como não reconhecida ou produto não entregue. O prazo usual é de até 90 dias da compra ou da data prevista de entrega. Guarde o anúncio, a conversa e a confirmação do pedido.
3. Se foi boleto: avise banco e empresa emissora
Comunique o banco pagador e a empresa que emitiu a cobrança original no mesmo dia. Boletos pagos podem, em alguns casos, ser bloqueados antes da liquidação para o beneficiário. Exija a segunda via oficial pelo site da empresa.
4. Documente tudo antes de apagar
Comprovante, ID da transação, conversas, anúncios, e-mails, número de telefone e perfis usados. Sem esse material, o banco tem pouca base para justificar a devolução e o processo judicial fica frágil.
5. Registre boletim de ocorrência
Delegacia eletrônica do seu estado, com todos os anexos. Muitas instituições exigem o B.O. para dar seguimento à análise de fraude.
6. Se negarem, escale nos canais oficiais
Ouvidoria da instituição, Registro de Demandas do Banco Central (RDR) e consumidor.gov.br. Em último caso, o Juizado Especial Cível aceita ação sem advogado para valores de até 20 salários mínimos.
Perdeu dinheiro por PIX? Veja o passo a passo detalhado da devolução.
Abrir o guia do MED PixPerguntas frequentes
Quanto tempo tenho para tentar recuperar o dinheiro?
No PIX, a comunicação de fraude ao banco pode ocorrer em até 80 dias corridos, mas as chances caem drasticamente depois das primeiras horas. No cartão, o chargeback costuma aceitar até 90 dias. No boleto, o aviso precisa ser no mesmo dia.
O banco é obrigado a devolver?
Não automaticamente. A devolução depende da análise de fraude e da existência de saldo na conta do recebedor. Negativas podem ser contestadas na ouvidoria, no Banco Central e na Justiça.
Vale a pena contratar advogado?
Para valores até 20 salários mínimos, o Juizado Especial Cível dispensa advogado. Acima disso, ou em casos com falha comprovada de segurança do banco, a orientação jurídica costuma compensar.